编者按：为深入贯彻落实习近平总书记关于上海人工智能发展的重要指示精神，以及市委、市政府有关要求，小编特开设本栏目，结合近期编撰的《上海人工智能创新发展探索与实践案例集》等成果，及时推出新技术、新产品、新应用，报道新兴企业与团队典型，供大家参考，为人工智能上海高地建设营造良好氛围与生态。

        一、金融风险防控面临的瓶颈问题

        全球风险管理咨询公司Kroll发布《2017/18年度全球反欺诈及风险报告》，指出自2012年起全球企业遭受欺诈事件的趋势正在逐年增高；在中国，86%的受访企业表示曾遭受欺诈。随着中国经济形势复杂化、风险欺诈事件频发，尤其是银行业，风险几乎涉及所有的业务条线，涵盖范围广，防控难度大。

近年来，银行业单笔事件损失金额和总损失金额已呈逐年上升的趋势，金融风险防控形势严峻，建立全面、智能风险防控体系势在必行。

        二、解决方案及实际效益

        工商银行通过大数据、人工智能、生物识别等行业领先技术，支持客户智能化风险防控场景服务需求，提供多种接入方式，赋能行内业务，打造行业引领、智能高效的新产品孵化平台，建设数据权威、智能驱动、极致体验的智慧银行拳头产品。

        “工银融安e信”作为中国银行业领先的风险信息服务产品，依托工商银行大数据整合优势和服务能力，整合了来自中国工商银行内部、社会公信体系、国内外金融同业、境内外反欺诈组织等多方权威信息风险类型超过200个，数据库总量逾30亿条，实现跨行业优势互补，为同业、企业、个人客户提供全面风险服务，实现了风险大数据的价值创造。

通过平台构建开放、共赢的金融风险生态圈，“工银融安e信”为各行业客户提供集基础风险筛查、深度风险挖掘、专属定制服务以及租赁式反欺诈等多功能于一体的智能风控服务。

图1. “工银融安e信”架构图

“工银融安e信”集成支持各类智能化的大数据服务，通过提供API、APP、网页等多种服务模式，一键综合展示其提供的智能风控服务，包括风险、情报、舆情、关联、报告、系数以及国际七大产品线。

图2. “工银融安e信”云平台

        目前，“工银融安e信”已为集团内外部服务并且业务成效显著。

        1.内部使用成效：

        在工商银行集团内部主要是为信贷、电子银行、信用卡、人力资源等全部16条业务线提供风险服务。目前，与全集团22大业务部门的系统完成对接，“线上＋线下”全渠道覆盖49个业务场景，累计预警超过526万笔，涉及风险金额超过211亿元。截至目前，累计对97.36万人次员工进行风险排查，预警风险3万人次。

        2.外部使用成效：

        在集团外部则同时为国内外200多家金融同业和46000余家企业提供金融风险服务，覆盖互联网金融、生产制造、贸易销售等19大国民经济行业。截至目前，累计实现收入30.83亿元。

此外，依托融安e信（公益版），支持社会大众免费查询电信诈骗账户、老赖黑名单等风险信息，点击量超过1800万次。

        三、项目创新点

        1. 依托工行技术优势，形成覆盖多国家地域、多行业的风险网络。

“工银融安e信”依托工商银行国际领先的大数据云、人工智能技术，通过用自然语言处理技术抽取非结构化的数据，构建企业及其重要干系人间的股权、授信、担保等9大类关联关系，经过加权以及传导的分析，将企业的本身和企业关联方的潜在金融风险可视化的呈现给用户，利用知识图谱构建了一幅全面、立体、生动精准的“风险画像”。在此基础上经过智能云风控引擎在业务中的快速计算自动迭代，形成覆盖多国家地域、多行业的风险网络。

        2. 实时配置扩展业务规则，提供一站式风险服务。

        “工银融安e信”依托高性能智能风险引擎，实现业务规则实时配置和扩展，并内嵌几十种不同风险场景的业务规则集和安全策略，支持用户调整规则权重，自定义配置规则，策略体系灵活可拓展，面向客户提供一站式风险服务。

        3. 多渠道灵活服务，提升运营效率、降低风控成本。

“工银融安e信”通过提供API、APP、网页等多渠道服务模式，实现灵活、敏捷的、可伸缩的、可消费的SaaS云服务模式，用户可简单、快速接入，定制自己所需各类金融风险服务，嵌入自身业务流程中，降低风控成本，实现整体运营效率提升。

        四、应用前景

        目前，依托工商银行国际领先的大数据云、人工智能技术，融安e信汇聚了多维、海量数据，形成覆盖多国家地域、多行业的风险网络。通过树立行业标杆，推进行业风险建设，以及社会各行业共享工商银行风险防控应用成果经验。“工银融安e信”实现了风控效益、经济效益和社会效益多赢。

        未来，随着政务数据进一步开放，融安e信可通过进一步融合政务数据，树立“金融＋政务”的标杆，融入到政府普惠金融信息平台、长三角普惠金融平台国家战略场景中，更好的为长三角区域一体化、政务大数据应用创新、化解金融系统性风险等国家战略落地，做出更大的贡献。

        五、用户反馈

        “我行利用工行融安e信产品，先后完成零售银行、零售信贷、财富管理及私人银行、风险管理、信用卡中心、财务会计、运营与流程管理、法律与合规、保卫等9个专业的业务系统对接，应用成效十分显著。例如，零售信贷条线是欺诈风险信息应用最快、应用业务场景最多、应用范围最广的条线。”

                ——某全国性股份制商业银行

        “自2018年4月使用新版“工银融安e信”以来，在供应商资信评估、客户资信查询及风险识别、资金交易账户风险判定、员工在外开设关联业务公司等方面发挥了积极的作用。总的来说，几点感受：数据可靠、合法合规、体验友好、成效显著。”

        ——某国家级高新技术企业和大型能源

        装备制造企业

        六、媒体报道

        “中国工商银行还联合公安机关推出了‘融安e信（公益版）’，公众通过手机APP即可免费、方便地查询电信欺诈风险信息，在转账汇款前快速识别待转账的账号是否存在电信欺诈风险。截至目前，‘融安e信（公益版）’查询量已超过1700万次。截至目前，中国工商银行已与100多家国内外金融同业共享‘融安e信’风控体系，为更多的银行客户提供了防范电信欺诈的技术支持。”

——法制网 2019年3月8日